こんにちは、ミケです。
「そろそろ家計を見直さないと…」と思いながら、何から手をつければいいか分からない。そんな方は多いと思います。今日は、面倒くさがりでも続く家計管理の”順番”を、私が実際にたどり着いたやり方でご紹介します。ポイントはひとつ、「測ってから斬る」です。
家計改善というと「はい、まず固定費を削りましょう！」と言われがちです。でも、私はまず現状を知ることが先だと思っています。
だって、今いくら使っているか分からないのに、どこを削ればいいかなんて決められませんよね。ダイエットでも、まず体重計に乗るところから。家計も同じで、“どれくらいひどいのか”を自分の目で見て体感すると、そのあとの節約が驚くほど本気になります。
だから最初のゴールは「節約」ではなく「支出の見える化」です。
とはいえ、ここで多くの人がつまずきます。ノートに手書きの家計簿——まず続きません（私は最初からマネーフォワードＭＥです）。レシートをためて、電卓を叩いて…そんなの続くわけがないんです。
続かない原因は「意志が弱いから」ではなく、やり方が手作業だから。だったら、自動でつく仕組みにすればいい。そこで使うのが家計簿アプリです。私は「マネーフォワードME」を使っています。銀行やカードとつないでおけば、使ったお金が勝手に記録・分類されていきます。
つけにいく家計簿から、勝手にたまる家計簿へ。これが継続の最大のコツです。
アプリが自動で記録できるのは、データが残る支払いだけです。つまり現金でパッと払うと、そこは記録から抜け落ちてしまいます。
そこで、支払いをできるだけキャッシュレスにまとめるのがポイント。カード・コード決済・電子マネーで払えば、その記録がそのままアプリに流れてきます。「現金をやめる」というより、「記録が残る払い方に寄せる」というイメージです。
おすすめは『原則、支払いをキャッシュレスにする』です。原則なので例外ありです。
さらにおすすめなのが、使うサービスを1つの”経済圏”にまとめること。バラバラのカードやアプリを使うより、ぐっと管理がシンプルになり、ポイントも貯まりやすくなります。
私は楽天にまとめました。
- 銀行 → 楽天銀行
- カード → 楽天カード
- 店頭・コード決済 → 楽天ペイ
こうすると、お金の流れが1本の線でつながって、アプリでも見やすくなります。（カードは何でもいいわけではありません。マネーフォワードMEとの連携がスムーズなのは楽天カードか三井住友カードなので、このどちらかのキャッシュレスに寄せるのがおすすめです。）
ちなみに、ポイントも同じ考え方です。つい「還元率が高い方、高い方」とお得を追いかけたくなりますよね。でも、あちこちでバラバラに貯めると、結局どれも中途半端。使い切れないまま期限切れで失効…では意味がありません。
だったら、たとえ一部に還元率の低い支払いがあっても、1つに絞ってポイントを確実に使い切る方が、トータルではずっと効率的です。しかも「今日はどっちがお得だっけ？」と毎回考えなくて済むので、頭もスッキリ。ポイントは”貯める”より”使い切る”が正解です。ちなみに私は楽天ポイント一本にしています。
ただし、無理に”全部”を寄せなくても大丈夫というのが実感です。私は2つだけ例外を残しました。
- 交通費：定期やICは交通系（モバイルSuicaなど）が便利。ここはコード決済で代替しにくいので別扱い。
- 投信の積立：証券会社によって「ポイントが付くカード」が決まっているので、そこは指定のカードのまま。
「基本は1つに集約、どうしても得しない所だけ例外」——これがいちばんラクで、損しないバランスでした。
- 完璧を捨てる：お賽銭や自販機など、どうしても現金が残る所は「雑費でざっくり」でOK。1円まで合わせようとすると、そこで嫌になります。
- 費目は10個くらいに粗く：細かく分けるほど続きません。「食費・住居・光熱費・通信…」くらいで十分。
- まずは3ヶ月続けてみる：季節でも支出は変わります。3ヶ月ためると、自分の”平常運転”が見えてきます。
ここまで来たら、あとは見返すだけです。ただし「1年ためてから反省会」では、気づくのが遅すぎます。使いすぎを1年も放置したら、もったいないですよね。
おすすめは月に1回の”プチ反省会”。マネーフォワードMEは、月初に自動でマンスリーレポート（前月の支出まとめ）を作ってくれます。これを見返すだけでOKです。
見るポイントはシンプルに、この3つだけ：
- 先月より大きく増えた費目はある？
- 使ったつもりのない出費はない？
- 使っていないサブスクが紛れ込んでいない？
気になる固定費やサブスクを見つけたら、その場で1つ解約。毎月ちょっとずつ整えていくので、身構える必要がありません。1年分ためて一気に…より、月イチでこまめに、のほうが結局ラクで、効果も早く出ます。
（※固定資産税や保険など、年に一度しか出てこない支出もあります。そういう”年単位”のものだけは、年末にまとめて見直せば十分です。）
家計管理の順番は、これだけです。
- 測る（マネーフォワードMEで見える化）
- 自動化する（キャッシュレス＋経済圏を1つに集約。カードは楽天か三井住友、ポイントも1つに）
- 続ける（完璧を目指さない）
- 毎月見返す（マンスリーレポートでプチ反省会。気づいたら固定費を斬る）
節約から始めると挫折しますが、“知ること”から始めると自然と整っていきます。まずは体重計に乗る感覚で、今月の支出を眺めるところから始めてみてくださいね。
じゃぁね～ バイバイ～♪
