『お金の貯め方②』固定費を全部洗い出してみた｜「払っているのが当たり前」を疑う

ミケ

こんにちは、ミケです。

前回の「お金の貯め方①」では、まず家計簿をつけて、自分が何にいくら使っているのかを把握するところから始めました。

家計簿をつける目的は、きれいな数字を眺めることではありません。

見つけたムダを減らして、実際にお金を残すこと。

そこで今回は、その次のステップ。固定費の確認です。

食費を毎日100円ずつ節約するより、毎月自動的に引き落とされている固定費を1,000円減らした方が、一度見直すだけでその効果がずっと続きます。

しかも固定費は、一度契約すると存在そのものを忘れがち。私自身、以前かなり固定費を見直したつもりでした。それでも改めて家計簿を眺めてみると、「これ、まだ必要かな？」「もっと安くできないかな？」というものが出てきます。

今回は、固定費を確認する → 削減できないか検討する → 実際に削減する。この順番で、わが家の固定費をもう一度点検してみます。

固定費は「一度削ったら終わり」ではない

私は以前、固定費をかなり大きく見直しました。主なものは、医療保険・貯蓄型保険・スマートフォン（通信費）などです。当時の見直しでは、合計すると月5万円以上の固定費を減らすことができました。

「これだけ減らしたんだから、もう固定費は大丈夫でしょう」……と思いたくなります。

ところが数年生活していると、新しいサービスを契約したり、料金が値上げされたり、以前は必要だったものを使わなくなったりします。つまり固定費も、放っておけば少しずつ増えていきます。

だから私は、固定費は一度削減して終わりではなく、定期的に棚卸しするものだと思っています。

最初から「これは解約！」と決める必要はありません。まずやることは、現在払っている固定費を書き出すだけ。私の場合は、マネーフォワードMEの支出履歴やクレジットカードの明細を確認します。

住まい：住宅ローン／固定資産税／火災保険
通信：スマートフォン／インターネット回線
保険：生命保険／医療保険／自動車保険／その他
サブスク・サービス：動画・音楽／クラウドストレージ／有料アプリ／会員サービス
その他：年会費のかかるカード／定期購入／会費／年払いのサービス

こんな感じで、毎月だけでなく年に1回支払っているものも確認します。

月額300円くらいだと気にならなくても、300円 × 12カ月＝ 3,600円。同じようなサービスが5個あれば年間18,000円です。「月額が安いからいいか」ではなく、年間いくら払っているかで考えると、見え方が変わります。

固定費を全部書き出したら、私は3つに分けて考えます。

生活するうえで必要だったり、金額以上の価値を感じているもの。これは無理に削りません。節約の目的は「何でも解約すること」ではないからです。

一番大事なのがここ。必要ではあるけれど、「もっと安いプランはないか」「他社に乗り換えられないか」「契約内容が過剰ではないか」「年払いにすると安くならないか」を確認します。

スマートフォンなら、電話番号は必要でも高額な通信プランまでは必要ないかもしれません。保険なら、保険そのものの要否だけでなく、保障額が現在の生活に合っているかまで確認します。

契約した当時は必要だったけれど、今はほとんど使っていないもの。これは解約候補です。特にサブスクは、「契約していることを忘れている」状態が一番もったいない。一度も使っていない月が何カ月も続いているなら、かなり強い解約候補です。

必要になったら、また契約すればいい。このくらい軽く考えるようにしています。

固定費を見直すとき、単純に「安い・高い」だけでは判断しません。私は次の4つを考えます。

1．今、本当に使っているか　最近使った記憶がないサービスなら要注意です。

2．払っている金額以上の価値があるか　月1,000円でも毎日使うなら十分価値がある。逆に月300円でも全く使っていなければ不要。金額ではなくコスパを見る。

3．もっと安い代替手段はないか　同じ目的をもっと安く実現できる場合があります。「必要だから払う」ではなく、必要だけど、この会社・このプランである必要はある？まで考えます。

4．解約して困ったら戻せるか　すぐ再契約できるサービスなら、やめてみるハードルは低い。逆に同じ条件に戻せない契約は慎重に。固定費削減は、何でも勢いで解約すればいいわけではありません。

ここまで確認したら、実際に削減候補を整理します。わが家の場合はこうなりました。